¿Qué ocurre al heredar un piso con hipoteca?

Por Itziar Pernia, socia fundadora de Legal por Naturaleza.

¿Has heredado un piso y tiene una hipoteca? Es una situación bastante frecuente y conviene saber cómo te puede afectar para poder decidir antes de la aceptación de la herencia. Te cuento qué ocurre al heredar un piso con hipoteca.

En este caso has heredado a su vez un activo y pasivo de la herencia. El activo es la vivienda y el pasivo la hipoteca que grava la finca. En este caso, lo que correspondería es solicitar una nota simple del piso en el Registro de la Propiedad de la localidad donde esté situado, ya sea presencialmente o a través de la web del Colegio de Registradores. Ello se hace para comprobar la existencia de la hipoteca y el banco con el que se suscribió.

«¿Has heredado un piso y tiene una hipoteca? Es una situación bastante frecuente y conviene saber cómo te puede afectar para poder decidir antes de la aceptación de la herencia».

Puede ocurrir que la hipoteca esté total o parcialmente pagada,  pero siga inscrita en el Registro de la Propiedad como una carga del piso, por lo que es importante conocer la situación. Para ello se puede solicitar un certificado al banco y conocer el saldo pendiente de la hipoteca y las condiciones de la hipoteca (intereses, condiciones de vinculación como seguros de vida o planes de pensiones, etc.).

Cuando tengas la información anterior podrás valorar si te interesa heredar un piso con hipoteca y, por lo tanto, aceptar la herencia del piso, teniendo en cuenta que si hay un importe de la hipoteca pendiente de pago, tendrás que hacerte cargo de la deuda.

La cuestión que nos planteamos llegado este momento, es si interesa o no aceptar la herencia “piso e hipoteca”. Tienes distintas alternativas:

  • No aceptarla y por ende renunciar a la herencia, lo que tendrás que hacer antes de que se produzca la adjudicación, es decir, antes de formalizar la escritura de aceptación y adjudicación de herencia.
  • Aceptar la herencia pura y simplemente, en cuyo caso la aceptarás con todas las cargas, incluyendo la hipoteca que tendrás que pagar ya que te subrogarás en la posición del fallecido.
  • Aceptar la herencia del piso, pero lo que te interesa es bien quedártelo como patrimonio y alquilarlo o venderlo, en cuyo caso, tendrás que pagar la hipoteca hasta la fecha de la formalización de la compraventa y cancelar la hipoteca con el precio que te pague el comprador.
  • Aceptar la herencia a beneficio de inventario, en este caso se acepta la herencia pero las deudas se pagan con el patrimonio del fallecido. Si sobra algo, es lo que heredarás por tanto no heredas las deudas sino solamente dinero y/o patrimonio.
  • Si el piso estuviera alquilado, los herederos se subrogarían ocupando la posición del fallecido (arrendador o arrendatario) en el contrato de alquiler.

En este caso, si es arrendador seguirá percibiendo las rentas y pagando la hipoteca.

Si por el contrario es arrendatario, seguirá pagando la renta al nuevo propietario con las mismas condiciones contractuales hasta el vencimiento del contrato de  arrendamiento suscrito en su momento con el fallecido.

Tal y como has visto, aceptar una herencia no es tan sencillo como parece, es importante considerar diversos factores para que no afecte a tu patrimonio anterior y obtener ayuda de un abogado especializado en herencias y gestión de patrimonio,  antes de heredar un piso con hipoteca.

«Aceptar una herencia no es tan sencillo como parece, es importante considerar diversos factores para que no afecte a tu patrimonio anterior».

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