Por Isidre Martínez Ivars, Actuario y Economista
Estamos comprobando, día a día, como la selección eficaz de riesgos es fundamental en la gestión de una cartera de seguros, ya que impacta directamente en la rentabilidad (Ratio Combinado) y el éxito empresarial a largo plazo.
La Inteligencia Artificial (I.A.) permite aprovechar el poder de la información basada en datos para optimizar la cartera de seguros a través de la toma de decisiones con mucha mayor información.
Actualmente estamos aplicando ya la I.A. en los siguientes aspectos:
- Precios de pólizas personalizados:al aprovechar los modelos más sofisticados, es posible establecer el precio con precisión de cada póliza en función del riesgo asegurado, garantizando una cartera equilibrada y rentable.
- Análisis integral de riesgos geográficos:Las soluciones de datos brindan una visualización clara de la distribución geográfica del riesgo, lo que le permite tomar decisiones informadas sobre la exposición zonal y los ajustes de las políticas de pricing.
- Optimización del riesgo basada en personas: Selección estratégica de asegurados con mejor rendimiento de la cartera, a través de relaciones riesgo-póliza más favorables.
¿Como funciona la I.A. en seguros?
- Recopilamos una gran cantidad de datos adicionales sobre carreteras, tráfico, geografía, demografía, accidentes, etc., más de 800 parámetros únicos.
- Tratamos los datos clásicos de seguros de acuerdo con la ley de GDPR y sin incluir los datos personales del cliente.
- Después de limpiar y fusionar todos estos datos, utilizamos nuestro modelo de I.A. transparente para ver cómo cada parámetro afecta el índice de siniestralidad y la frecuencia de siniestros.
- Diariamente, proporcionamos una evaluación de riesgos muy precisa con la que se puede trabajar y decidir cómo aplicar el sistema de pricing.
