Redacción ‘MS’- Aunque tradicionalmente España ha sido un país en el que la compra de una vivienda era la opción preferida frente al alquiler, el contexto económico nacional e internacional ha contribuido a que éste último haya sido el mercado que ha experimentado un mayor crecimiento frente al hipotecario (del 32,9% en 20211 al 26,4% en 2021) o la compra directa (Encuesta de Características Esenciales de la Población y Viviendas, INE).
Ante este escenario, quienes optan por una hipoteca necesitan cada vez más transparencia y facilidad al contratar y gestionar este tipo de préstamos y otros productos que suelen estar directamente asociados, como es el caso de los seguros de Vida. Una cobertura que, si bien no es obligatoria, es una de las más recomendables a la hora de comprar una casa, ya que asegura el pago de la hipoteca en caso de fallecimiento, incapacidad u otros imprevistos, lo que supone una protección clave para los familiares o herederos del tomador, que podrán seguir disfrutando de la vivienda con tranquilidad.
Así lo detalla Life5 a través de un reciente comunicado.
Con el objetivo de desvelar los principales mitos en torno a este tipo de seguros y sus principales ventajas cuando están vinculados a un préstamo hipotecario, Life5, startup española pionera en insurtech que está renovando el sector de los seguros de vida en Europa, da respuesta a las cuestiones más habituales a las que se suelen enfrentar las personas ante esta situación:
¿Se debe contratar el seguro de Vida en la misma entidad en la que se tiene la hipoteca?
Aunque la Ley Hipotecaria española establece que ningún banco puede obligar a sus clientes a adquirir otros productos a la hora de solicitar un préstamo hipotecario, muchas entidades facilitan su gestión y ofrecen bonificaciones vinculadas a su contratación. Sin embargo, en la mayoría de los casos, la gestión con otras entidades, como las aseguradoras tradicionales o las insurtech, tiene otras ventajas de alto impacto en lo que respecta a las condiciones y que afectan directamente al precio o las coberturas finales.
Esta posibilidad, que en muchos casos pasa desapercibida, permite a los usuarios optar a opciones más flexibles dentro del sector asegurador, en las que la digitalización, la flexibilidad, el conocimiento del nuevo consumidor o la simplificación de las condiciones, como la ausencia de permanencias, son la clave para adaptarse a cada tipo de cliente.
Si se contrata un seguro de Vida vinculado a una hipoteca, ¿quién es el beneficiario?
En estos casos, el beneficiario, es decir, quién recibe el capital asegurado contratado en caso de fallecimiento, incapacidad o similar, es la propia entidad bancaria con la que se ha contratado la hipoteca, ya que su finalidad es cubrir la deuda pendiente.
En aquellos casos en los que la hipoteca cuenta con algún tipo de aval, como suele suceder en los productos hipotecarios pensados para jóvenes, es recomendable mantener el seguro de Vida, al menos, hasta que finalice la duración de dicho aval, lo que permitirá proteger a los avalistas, los padres y otros familiares directos en muchos casos, ante posibles imprevistos o impagos.
¿Durante cuánto tiempo es conveniente tener contratado un seguro de Vida vinculado a una hipoteca?
Si bien no existe una pauta de duración establecida, lo ideal es mantener dicho seguro durante todo el tiempo en que el préstamo hipotecario esté vigente. De esta manera, los herederos y familiares, así como posibles avalistas, estarán cubiertos y protegidos hasta que el pago del préstamo haya sido completamente satisfecho.
“Teniendo en cuenta que la posibilidad de mantener un seguro de Vida de por vida supone un extra de seguridad y protección para cualquier usuario, y considerando el contexto económico-inmobiliario actual, hoy en día la flexibilidad, la cercanía y la facilidad son condiciones que consideramos esenciales para ser realmente útiles para el nuevo consumidor, más aún en los casos en los que se encuentran inmersos en un préstamo hipotecario”.
Guillermo Alén, CEO de Life5.
¿Cuál es la edad mínima y la edad máxima para contratar un seguro de Vida vinculado a una hipoteca?
Con respecto a la edad mínima, es de 18 años, con la excepción de mayores de 14 años que podrían ser los asegurados, siempre y cuando su tutor legal dé conformidad y el tomador sea mayor de edad. Por su parte, la edad máxima para la contratación de un seguro de vida asociado a una hipoteca es de 65-70 años por norma general, sin embargo existen algunas aseguradoras que ofrecen seguros hasta los 74 años.
¿Cuánto cuesta un seguro de Vida? ¿Y si está vinculado a una hipoteca?
Como en la mayoría de productos de este tipo, no existe un coste estipulado y éste depende de diversos factores, especialmente vinculados al riesgo que suponga para la entidad aseguradora la cobertura de un usuario en concreto.
En este sentido, es importante tener en cuenta que las primas de los seguros de Vida se calculan, entre otras cosas, atendiendo a cuestiones como la edad o el estado de salud, por lo que, en general, el coste suele aumentar a medida que se tiene mayor edad. Asimismo, la prima a pagar también vendrá marcada por cuestiones como el capital asegurador o las garantías adicionales, así como por la entidad con la que se decida contratar el seguro, ya que los precios pueden variar mucho, entre las ofertas del sector bancario o el asegurador, como indica el estudio realizado por Inese Data y la consultora independiente Global Actuarial.
